Recorte da cartilha “JUROS E SPREAD BANCÁRIO”, publicada pelo BACEN, em março de 2014, que assim define o spread bancário:
- Abaixo segue o Gráfico 5, com evolução histórica do spread bancário em todas as operações de crédito, com desmembramento entre spread proveniente das operações com pessoas físicas e o spread proveniente das operações com pessoas jurídicas.
- Definição: ”diferença entre a taxa de aplicação e a taxa de captação dos bancos”,ou seja, a diferença entre o custo do dinheiro para as instituições financeiras e a taxa de remuneração obtida.
- Os índices expressados acima são totais, de forma a considerar todas as modalidades de crédito, tanto para pessoas físicas como pessoas jurídicas, é de conhecimento da sociedade em geral, que a modalidade CHEQUE ESPECIAL/LIMITE DE CRÉDITO possui uma das taxas de remuneração das mais elevadas do mercado, perdendo apenas para a modalidade CARTÃO DE CRÉDITO, senão vejamos o quadro abaixo:
CONSULTA AO BACEN - SÉRIE 7797
- SPREAD SOBRE CHEQUE ESPECIAL
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7797 - Spread médio das operações de
crédito com recursos livres referenciais para taxa de juros (pré-fixado) -
Cheque especial - p.p.
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DATA
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TAXA DE SPREAD
ANUAL
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TAXA DE ESPREAD
MENSAL
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OBSERVAÇÕES
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mar/11
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163,58%
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8,412%
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abr/11
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166,56%
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8,513%
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mai/11
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173,96%
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8,761%
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jun/11
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172,96%
|
8,728%
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jul/11
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176,17%
|
8,834%
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ago/11
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175,65%
|
8,817%
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set/11
|
175,53%
|
8,813%
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out/11
|
172,89%
|
8,726%
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nov/11
|
177,89%
|
8,890%
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dez/11
|
177,83%
|
8,888%
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jan/12
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176,03%
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8,829%
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fev/12
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173,27%
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8,738%
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mar/12
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176,12%
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8,832%
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abr/12
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165,71%
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8,484%
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mai/12
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161,36%
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8,335%
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jun/12
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159,48%
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8,270%
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jul/12
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143,60%
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7,702%
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ago/12
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141,37%
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7,619%
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set/12
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140,49%
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7,587%
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out/12
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136,37%
|
7,432%
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nov/12
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138,57%
|
7,515%
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dez/12
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135,31%
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7,392%
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Fonte:BCB-Depec
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Série descontinuada a partir de 01/01/2013
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- Os índices apresentados acima são constantes na SÉRIE TEMPORAL 7797, realizada SGS – Sistema Gerenciador de Séries Temporais, do BACEN, no endereço https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries.
- Como pode ser observado acima, o spread dessa modalidade é maior que a taxa de juros de muitas operações comerciais praticadas no mercado de crédito.
Constata-se que
existe uma exacerbação da taxa de juros efetiva anual cobrada na modalidade
CHEQUE ESPECIAL/LIMITE DE CRÉDITO CONTA CORRENTE de tal forma que esta é vezes maior que a taxa de juros médias de todas as modalidades de crédito, no caso 31,60%. Consequentemente essa exacerbação da taxa de juros é transferida ao spread dessa modalidade, sendo o spread médio de todas as modalidades em igual período próximo de 20,00% ao ano enquanto o que o spread anual médio do CHEQUE ESPECIAL ficou em 162,75% ao ano.