segunda-feira, 22 de setembro de 2014

Spread Bancário no Cheque Especial.


Recorte da cartilha “JUROS E SPREAD BANCÁRIO”, publicada pelo BACEN, em março de 2014, que assim define o spread bancário:
definição


  • Abaixo segue o Gráfico 5, com evolução histórica do spread bancário em todas as operações de crédito, com desmembramento entre spread proveniente das operações com pessoas físicas e o spread proveniente das operações com pessoas jurídicas.


evolução histórica
  • Definição: ”diferença entre a taxa de aplicação e a taxa de captação dos bancos”,ou seja, a diferença entre o custo do dinheiro para as instituições financeiras e a taxa de remuneração obtida.
  •  Os índices expressados acima são totais, de forma a considerar todas as modalidades de crédito, tanto para pessoas físicas como pessoas jurídicas, é de conhecimento da sociedade em geral, que a modalidade CHEQUE ESPECIAL/LIMITE DE CRÉDITO possui uma das taxas de remuneração das mais elevadas do mercado, perdendo apenas para a modalidade CARTÃO DE CRÉDITO, senão vejamos o quadro abaixo:
CONSULTA AO BACEN - SÉRIE 7797  - SPREAD SOBRE CHEQUE ESPECIAL
7797 - Spread médio das operações de crédito com recursos livres referenciais para taxa de juros (pré-fixado) - Cheque especial - p.p.
DATA
TAXA DE SPREAD ANUAL
TAXA DE ESPREAD MENSAL
OBSERVAÇÕES
mar/11
163,58%
8,412%

abr/11
166,56%
8,513%

mai/11
173,96%
8,761%

jun/11
172,96%
8,728%

jul/11
176,17%
8,834%

ago/11
175,65%
8,817%

set/11
175,53%
8,813%

out/11
172,89%
8,726%

nov/11
177,89%
8,890%

dez/11
177,83%
8,888%

jan/12
176,03%
8,829%

fev/12
173,27%
8,738%

mar/12
176,12%
8,832%

abr/12
165,71%
8,484%

mai/12
161,36%
8,335%

jun/12
159,48%
8,270%

jul/12
143,60%
7,702%

ago/12
141,37%
7,619%

set/12
140,49%
7,587%

out/12
136,37%
7,432%

nov/12
138,57%
7,515%

dez/12
135,31%
7,392%

Fonte:BCB-Depec
Série descontinuada a partir de 01/01/2013
    Constata-se que existe uma exacerbação da taxa de juros efetiva anual cobrada na modalidade CHEQUE ESPECIAL/LIMITE DE CRÉDITO CONTA CORRENTE de tal forma que esta é vezes maior que a taxa de juros médias de todas as modalidades de crédito, no caso 31,60%. Consequentemente essa exacerbação da taxa de juros é transferida ao spread dessa modalidade, sendo o spread médio de todas as modalidades em igual período próximo de 20,00% ao ano enquanto o que o spread anual médio do CHEQUE ESPECIAL ficou em 162,75% ao ano.

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